郭树清成为中国保监会第一任主席，监管进入“两会”时代

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郭树清被任命为中国银行业监督管理委员会第一任主席，金融监管正式进入“一线两会”时代

每一位记者张守林·袁媛和每一位编辑王克兰

银监会和保监会合并的消息早就没有悬念了。然而，谁将成为合并后的中国银行业监督管理委员会(以下简称中国银行业监督管理委员会)的第一任主席仍有待揭晓。

3月21日下午，中国银监会首任主席人选的“谜团”正式揭开。他就是中国银行业监督管理委员会前主席郭树清。

《国家商报》记者注意到，银监会的成立也意味着金融监管模式告别了“一线三会”，正式进入“一线二会”时代。国务院发展研究中心金融研究所保险研究部副主任朱对记者表示:“以前的分业监管并不完全适应金融一体化运作的现实。银保分业监管制度有助于适应一体化经营的趋势

值得一提的是，新成立的中国银行业监督管理委员会将继续严格监管。因为在今年年初召开的2018年全国银行业监督管理会议上，郭树清已经表示要打击非法经营，进一步深化整顿银行业市场秩序。

用于混沌控制的龙卷风

郭树清于2017年2月被任命为银监会主席。在他担任这个职位的一年零一个月里，他的严格监督态度一直是一致的。《国家商报》记者注意到，事实上，郭树清早在去年3月2日作为银监会主席首次正式出席国家新办新闻发布会时，就表现出了严格的监管态度:坚决控制各种金融混乱。没有健全的监管体系，银行业务将不可避免地导致严重的风险暴露。

2017年4月，中国银监会发布了数据。2017年第一季度，银监会系统实施了485项行政处罚，罚款总额为1.9亿元。197名负责人受到处罚，其中19人被取消担任高级管理职务的资格，11人被禁止在银行业工作。

数字更新很快。截至2017年8月底，银监会系统已作出2095项行政处罚决定，处罚1171家银行机构，共没收5.52亿元。对899名责任人进行了处罚，罚款总额为1851万元。

数字更新越来越快。截至2017年10月底，银监会系统在10个月内共作出2617项行政处罚决定，处罚银行业金融机构1486家，罚款总额5.92亿元，没收违法所得7500万元，罚款6.67亿元。1966人受到处罚，罚款总额为2440万元。130人被取消了在一段时间内担任董事和高级管理人员的资格，直至终身。49人被禁止在银行业工作一段时间，直至终身。同时，全国各级银行业金融机构累计设立内部问责分支机构2687个，人员16.7万人，依法向司法机关移交人员252人。

全年银监会系统共作出行政处罚决定3452件，其中处罚1877件，没收29.32亿元。在一段时间内，我们将对1547名责任人员进行处罚，并取消270名相关责任人员，直至他们具备银行业从业资格和高级管理人员资格。

这些数字背后是郭树清上任后迅速推出的“30、30、40”等特殊措施。“30，30，40”针对的是银行业混乱更加突出的领域。其中，“三违”是指违反法律、法规和规章的行为。“三套利”是指监管套利，空转移套利和相关套利；“四不正当”是指不当创新、不当交易、不当激励和不当收费；“十乱”是指市场在股权和外资、机构和高级管理人员、规章制度、业务、产品、人员行为、行业诚信风险、监管和履行职责、内外勾结以及非法金融活动等10个方面的混乱。

自2017年以来，中国银监会已发布并公布了14项罚款，金额超过1000万元，其中包括巨额罚款和没收，这不断引起业界的震惊。自2018年以来，银行业已成为罚款频发的热点。值得一提的是，2018年1月，银行业甚至面临近500笔罚款的“密集攻势”。

将继续严格监督

20世纪90年代以来，随着经济体制改革步伐的加快，中国先后成立了中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会和中国银行业监督管理委员会。中国的金融监管已逐步走向分业监管。中国人民银行负责货币政策，银监会、证监会和保监会实行“一行三会”的分业监管模式。

从3月21日起，随着银监会和保监会的合并，“一线三会”监管框架成为“一线两会”。

"中国银行业监督管理委员会的成立，说明了从分业监管到职能监管的转变."中南财经政法大学金融协同创新中心研究员李在接受《国家商报》记者采访时表示，职能监管是一种金融监管模式，是根据业务经营的性质对监管对象进行分类。一方面，功能性监管可以消除金融创新带来的“监管真理空”;另一方面，可以减少监管标准不一致导致的“监管套利”,进一步加强监管部门之间的沟通和协调，促进同一类业务不同行业资本监管标准的协调和一致性，促进公平市场竞争，防范监管套利，主要是消除规避监管指标的套利和规避监管政策违规的套利。

具体到对银行业和保险业的影响，东方金城首席分析师徐承元表示，对于银行业而言，银行业金融机构在金融体系中具有较大的规模和影响力。中国银行保险监督管理委员会成立后，预计对银行的严格监管政策将不断加强。随着监管政策协调进一步加强，银行业金融机构同业业务、表外业务等监管套利高发领域将继续调整。

就保险业而言，许承元认为，保险业仍处于快速发展阶段，但近年来也暴露出虚假投资、治理不力、资金滥用、经营行为混乱、销售误导等混乱现象。这一监管改革将有助于各方形成联合监管努力，弥补监管的短板。保险机构将面临更加全面的监管环境，其运营合规性将显著提高。与此同时，中国保险业正处于第二代和第二期工程建设的关键时刻。提高监管效果有利于促进行业健康发展。

至于未来的行业监管政策，许多业内人士表示，他们仍将倾向于加强监管。记者注意到，2017年10月19日，在19届中央金融系统代表团第19次开放日回答记者提问时，郭树清表示，根据一系列决定和安排，作为银行业监管机构，已经采取了一系列防范金融风险、控制银行业市场混乱的措施，包括综合行动计划和专项行动计划。总体而言，进展符合预期。

郭树清当天在回答记者提问时也明确指出，“未来的整体趋势是金融监管将越来越严格，严格执法，严格执行规定，严格执行纪律。”

2018年3月9日下午，郭树清出现在两会“部长频道”上，指出要坚决制止各种非法金融活动。

来源：零点娱乐时刊