预付式消费问题

本篇文章9446字，读完约24分钟

专家建议拓宽消费者报告渠道，建立存款保险保证金制度

《经济参考报》记者近日在沈阳采访了几起预付费消费“跑步事件”。以优惠待遇为借口，吸引消费者申请储值卡和消费卡，但商店在处理后突然关闭，甚至只通知一声就把消费者赶走...预付费消费已经成为消费者投诉维权的热点。在预付费消费中，一旦商家逃跑，消费者将失去预付款。此外，消费者还面临着许多权益问题，如被限制自由选择、陷入不平等格式条款的陷阱等。专家和业内人士建议，消费者应拓宽举报渠道，呼吁建立存款保险存款制度，并为发行预付费消费卡的运营商建立专门的行业信用档案，使消费者无法再维护自己的权益。

预付费消费“看起来很美”，资本安全风险突出

“亲爱的，你有名片吗？”"亲爱的，订购两套照片，送一套.""亲爱的，给你的会员卡充值1000元，并免费为你修指甲.".....如今，在购物中心、超市、美容院、健身房等消费较高的休闲娱乐场所，店员总是热情而频繁地推销预付费消费。

随着市场经济的快速发展，预付费消费作为一种新的消费模式，日益进入公众的视野。在预付费消费中，通过提前支付一定的金额，消费者不仅可以获得一定的折扣，还可以按时或按计划获得商品和业务服务。

这种消费模式正在服务领域得到广泛应用。然而，由于法律的不完善和社会监管制度的不完善，预付费消费给消费者带来了便利，但其背后也隐藏着风险，消费者成为了这些风险的承担者。

在接受《经济参考报》采访时发现，沈阳一家有着近20年历史的大型儿童摄影机构“太阳部落”在去年“双十一”前夕突然关闭，令许多消费者“欲哭无泪”。

“我可能是最不幸的一个。当时我只是带着孩子去拍了一百天，第二天我才知道照相馆是黄色的。”孩子的母亲陈丽说。

良好的拍摄、耐心的服务、优美的主题……沈阳“太阳部落”儿童工作室以其良好的口碑和性价比高的拍摄包装一直受到消费者的青睐。但是在2018年11月5日，照相馆关闭了。

“太阳部落的亲爱的顾客:太阳部落的主人太阳达波离开了，失踪了，欠了雇员、供应商和其他工资和基金，使商店无法营业。请通过合法渠道维护客户的所有权益。”商店突然关门后，沈阳“太阳部落”儿童照相馆小西路紧闭的门上只贴了一个通知，还有一个消费者自发组织的维权小组的二维码。

事件发生后，一些客户选择报案，被骗的消费者很快填满了几个微信群。经过消费者不断维护自己的权利和投诉，记者最近了解到，这一事件已经得到初步解决。据斗姆宫派出所相关负责人介绍，斗姆宫派出所与辽宁省人像摄影协会积极协商，基本达成一致。目前，太阳部落的现业主同意将该房屋出租给摄影机构，摄影机构将继续保留太阳部落留下的所有文件，为消费者服务。权利保护组织中的父母将摄影机构留下的电话转给彼此，一些父母已经为他们的孩子拍了额外的照片。虽然有些家长仍然不满意，并准备继续捍卫自己的权利，但大多数家长认为他们处理得很好。

“能拍照真是太好了。我以为它已经完全消失了！”为孙部落的孩子们预订了两套摄影套餐的家长王宇告诉记者。据她出示的“太阳部落”照片账单显示，一套价值600元的“三只小熊”和一套价值1400元的赛马场主题未被拍照，账单的备注栏写着“2000张照片免费赠送一只”。

记者采访发现，这种“逃跑”的例子并不少见，但大多数都消失了。在记者加入的维权团体中，许多消费者怨声载道:“我花了200元办了一张洗车卡，还免费洗车。”下次我再去的时候，商店就关门了。”“省医院东门的一家兰州拉面店说，三、四个月后就做好了，店里会是黄色的。”

自去年以来，沈阳一家瑜伽健身俱乐部的几个分支机构(该俱乐部在全市拥有8000多名会员)经历了不正常的经营状况，例如拖欠房租和电费、拖欠员工和私人教练的工资，以及以不同地点装修为由关闭商店。

消费者陈璐告诉记者，他在2018年3月花了6000元在沈阳中兴商店办理了两张健身卡和一个价值800元的私人教学班。“那时，介绍包括游泳、健身和瑜伽。这是预售。据说它在四月份开业。结果，到四月底，连游泳池都没有建起来。据说我等到6月份才申请退款，钱还没有退。...商店说前老板跑了，他们不在乎，真的很生气。”

在一次采访中，记者了解到，不仅消费者，商店员工的权益都受到了损害。在《当太阳部落逃跑的时候》中，太阳部落的员工小玲告诉父母，员工们已经有半个多月没有见到老板了。在此之前，他们没有得到任何关于商店黄色的消息，商店一直正常运作。“老板通常不来店里，所以这次我们没什么不同。我没想到要等这样的消息。”据小玲说，商店欠所有员工一个月的工资。巧合的是，瑜伽健身中心也有拖欠工资的问题。

据记者调查，许多消费者在遭遇“出走”时，往往“化大为小”。“我损失了几千美元。如果上法庭需要时间和精力，那就不一定值得。”“太阳部落”事件上当受骗的顾客李越告诉记者。

正如所说，沈阳的刘先生还告诉记者，他起诉了一个名叫“女士瑜伽”的健身馆老板，并胜诉。“经过几个月的折腾，法院最终判我们胜诉，但健身房老板名下没有钱，审判结果无法执行。”刘先生说。

预付消费

缺乏明确的法律规定

"预付费消费卡是消费的中介."辽宁省社会科学院研究员张思宁告诉记者:“消费者一次性付清全部费用后，可以享受优惠待遇，运营商也可以提前收到资金，从而降低失去客户的风险，增加流动性。商家可以继续扩大规模，占领市场份额和地位。”

虽然预付费消费模式有很多优点，但由此引发的纠纷和风险也越来越多。“这实际上是一种风险转移，让消费者和企业共同承担企业的经营风险。在支付一大笔预付款后，如果企业没有意识到合法经营和诚信管理，它很可能会逃跑，因为有一定的法律。缺陷和不完善的系统很难让消费者在运行后恢复。”张思宁说道。

据健身行业人士张先生说，在一些投机者眼中，“逃跑”是一个有利可图的产业链。“有些老板会用别人的身份证租房半年，以低价租二手设备，雇佣健身教练用很低的基本工资和佣金，发卡，几个月内赚几百万，然后直接跑。”张先生说。这种常规不仅不必承担正常健身俱乐部的高额运营成本，而且比正常运营利润更高。

据上述瑜伽健身俱乐部的一名工作人员称，老板以类似的方式关闭了上海、杭州和大连的几家健身俱乐部。“虽然开店是有成本的，但沈阳有近万名会员，加在一起的学费也很大。绝对没有管理不善。我们都怀疑老板不应该真的没钱。”工作人员说。据业内人士透露，一些居心不良的投机者在吸收了长期会员费后，利用立案难、受害者长期司法程序疲劳、资产转移后执行判决结果困难等优势，故意逃跑。

对此，沈阳一家经营了十多年的美容美发健身俱乐部的经理李晨告诉记者:“我认为，那些经营目的不纯、真心想做生意的人，即使资金链断裂，也会继续工作，开了卡就跑，这被认为是一种赚钱的生意。”我的家庭已经开放了这么久，我也发行了预付卡。这是消费者的一种折扣，也是商家的一种资金积累。然而，如果你不把这种基金投资到商店经营中，你会转移其他想法。利用消费者的信任不仅会关上门，还会损害消费者的权益。”

事实上，2012年，商务部发布了《一次性商业预付卡管理办法(试行)》，对商业预付卡进行监管，对预付费消费进行管理。它明确规定，一次性预付卡由各级商务部门管理，发卡企业应在开展此项业务之日起30天内到各级商务部门备案。逾期不改正的，处以1万元至3万元的罚款。

然而，那些在街上和小巷里发行卡片和出售优惠商品的小商店很少去备案。监管机构应该为没有备案的企业做些什么？有专家认为，上述《办法》的实施主要依靠企业自律，对不具有法人资格的“小商店”的监管存在一定的盲点。越来越多的企业选择“预付费”运营，这隐藏着巨大的社会风险。

“即使看起来欺诈的性质很明显，公安机关也很难找到证据。”辽宁沈雨律师事务所主任王金兵表示:“一方面，一些企业的注册经营主体与实际经营者不一致，没有财务能力的人是注册经营主体；另一方面，一些商家将预付卡资金用于其他投资。从表面上看，‘投资失败’实际上是在转移资产，但证据很难确定。”

王金兵认为，虽然消费者可以向法院提起诉讼，但目前我国并没有专门的法律法规来限制和管理预付费消费，消费者的合法权益只能通过民法通则、合同法、消费者权益保护法等一般法来保护，这也增加了维权的难度。他认为，今后可以在《合同法》和《消费者权益保护法》中列明特别条款，规定发行预付费消费卡的主体资格、发卡规模和数量、经营者的法律责任、格式合同的主要内容，使相关部门的日常监管和行政处罚依法进行。

预付费消费“陷阱”混乱，当务之急是亮出利剑

预付费消费模式充满混乱，纠纷和陷阱时有发生，甚至积累也难以回报。业内人士认为，政府相关部门需要严打，采取更严格的措施，将市场行为限制在规范轨道上。

东北大学语法与法律学院副教授牟瑞金建议，可以为发行预付卡的运营商建立特殊的行业信用档案。“我们的信用体系应该涉及社会的方方面面，发行预付卡的商家应该受到信用体系的约束。”牟瑞金建议，消费者协会或工商行政管理部门可以建立行业失信惩戒制度，对预付卡发卡机构的信用进行评估并定期公布，对不诚信经营者进行警示和曝光，将信用记录不良的经营者列入黑名单。涉嫌欺诈的经营者应根据情况决定是否取消其发行预付费消费卡的资格。情节严重的，吊销营业执照。

记者了解到，作为一种信用探索，江苏、深圳等少数地方正在试行或计划开展预付款消费逃废企业黑名单公示。

为防范预付费消费带来的社会风险，市场监督管理部门可考虑建立存款担保制度。牟瑞金表示，我们可以借鉴房屋买卖中第三方对房屋支付的监管机制，委托第三方对基金发卡机构收取的预付卡销售进行托管。消费者协会、工商行政管理等相关部门可以在银行设立具有证券基金性质的监管账户。

例如，可以认为商家提前与基金托管银行签订合同，在向消费者销售预付卡后，预付卡的销售金额被委托到银行的指定账户。消费者使用该卡消费后，相应的预付费转入商户账户；如果没有消费，预付款仍在基金托管银行设置的专用账户中。如遇业务问题，消费者可随时向监管部门申请退款，防止预付款被滥用。

有专家认为，《一次性商业预付卡管理办法(试行)》中的上述相关规定只对企业进行了规范，个体户卡发行仍处于灰色地带，没有监管。对此，张思宁建议设立专门的举报电话，消费者在被提升为“办卡”时，如果发现业务没有备案，可以随时举报。同时，在商务部门，按照职责范围进行划分，监督责任明确到人。一旦发生“无证发卡”和“逃费”事件，要追究责任，追查到底，使监管真正落到实处。

“此卡不可退款”、“过期无效、遗失”、“不可转让”和“解释权属于商户”...记者还发现，商户在办理预付卡时，往往限制很多条款，在限制消费行为的同时，故意减少或逃避自己的责任，使得消费者的合法权益难以得到保护，缺乏维护自身权益的基本条件。

尤其是消费者在平时的消费过程中，普遍不注意经营者的相关信息，这也导致权益受损时缺乏“抓手”。对此，牟瑞金认为，作为一种监管方式，建议从行业管理的角度出发，要求所有办理预付卡的商户制作一本小册子。明确运营商和消费者的基本信息，明确预付费消费卡的适用范围、期限、功能和退卡条件。“在这种情况下，一旦将来出现纠纷，消费者和企业之间的谈判就可以形成一种证据。”

此外，专家建议保留发票证据。特别是办理预付卡后，必须索要账单，妥善保管发票和消费凭证，如有问题可向相关管理部门申诉。注意每次消费后检查余额动态，防止卡余额丢失。消费者发生纠纷后，应根据相关证据要求赔偿，并采取法律武器保护自己的合法权益。(应被调查者的要求，文中采访的消费者和业务员均为假名)(记者于)

专家建议拓宽消费者报告渠道，建立存款保险存款制度。《经济参考报》记者近日在沈阳采访了几起预付费消费“跑步事件”。以优惠待遇为由吸引消费者

专家建议拓宽消费者报告渠道，建立存款保险保证金制度

《经济参考报》记者近日在沈阳采访了几起预付费消费“跑步事件”。以优惠待遇为借口，吸引消费者申请储值卡和消费卡，但商店在处理后突然关闭，甚至只通知一声就把消费者赶走...预付费消费已经成为消费者投诉维权的热点。在预付费消费中，一旦商家逃跑，消费者将失去预付款。此外，消费者还面临着许多权益问题，如被限制自由选择、陷入不平等格式条款的陷阱等。专家和业内人士建议，消费者应拓宽举报渠道，呼吁建立存款保险存款制度，并为发行预付费消费卡的运营商建立专门的行业信用档案，使消费者无法再维护自己的权益。

预付费消费“看起来很美”，资本安全风险突出

“亲爱的，你有名片吗？”"亲爱的，订购两套照片，送一套.""亲爱的，给你的会员卡充值1000元，并免费为你修指甲.".....如今，在购物中心、超市、美容院、健身房等消费较高的休闲娱乐场所，店员总是热情而频繁地推销预付费消费。

随着市场经济的快速发展，预付费消费作为一种新的消费模式，日益进入公众的视野。在预付费消费中，通过提前支付一定的金额，消费者不仅可以获得一定的折扣，还可以按时或按计划获得商品和业务服务。

这种消费模式正在服务领域得到广泛应用。然而，由于法律的不完善和社会监管制度的不完善，预付费消费给消费者带来了便利，但其背后也隐藏着风险，消费者成为了这些风险的承担者。

在接受《经济参考报》采访时发现，沈阳一家有着近20年历史的大型儿童摄影机构“太阳部落”在去年“双十一”前夕突然关闭，令许多消费者“欲哭无泪”。

“我可能是最不幸的一个。当时我只是带着孩子去拍了一百天，第二天我才知道照相馆是黄色的。”孩子的母亲陈丽说。

良好的拍摄、耐心的服务、优美的主题……沈阳“太阳部落”儿童工作室以其良好的口碑和性价比高的拍摄包装一直受到消费者的青睐。但是在2018年11月5日，照相馆关闭了。

“太阳部落的亲爱的顾客:太阳部落的主人太阳达波离开了，失踪了，欠了雇员、供应商和其他工资和基金，使商店无法营业。请通过合法渠道维护客户的所有权益。”商店突然关门后，沈阳“太阳部落”儿童照相馆小西路紧闭的门上只贴了一个通知，还有一个消费者自发组织的维权小组的二维码。

事件发生后，一些客户选择报案，被骗的消费者很快填满了几个微信群。经过消费者不断维护自己的权利和投诉，记者最近了解到，这一事件已经得到初步解决。据斗姆宫派出所相关负责人介绍，斗姆宫派出所与辽宁省人像摄影协会积极协商，基本达成一致。目前，太阳部落的现业主同意将该房屋出租给摄影机构，摄影机构将继续保留太阳部落留下的所有文件，为消费者服务。权利保护组织中的父母将摄影机构留下的电话转给彼此，一些父母已经为他们的孩子拍了额外的照片。虽然有些家长仍然不满意，并准备继续捍卫自己的权利，但大多数家长认为他们处理得很好。

“能拍照真是太好了。我以为它已经完全消失了！”为孙部落的孩子们预订了两套摄影套餐的家长王宇告诉记者。据她出示的“太阳部落”照片账单显示，一套价值600元的“三只小熊”和一套价值1400元的赛马场主题未被拍照，账单的备注栏写着“2000张照片免费赠送一只”。

记者采访发现，这种“逃跑”的例子并不少见，但大多数都消失了。在记者加入的维权团体中，许多消费者怨声载道:“我花了200元办了一张洗车卡，还免费洗车。”下次我再去的时候，商店就关门了。”“省医院东门的一家兰州拉面店说，三、四个月后就做好了，店里会是黄色的。”

自去年以来，沈阳一家瑜伽健身俱乐部的几个分支机构(该俱乐部在全市拥有8000多名会员)经历了不正常的经营状况，例如拖欠房租和电费、拖欠员工和私人教练的工资，以及以不同地点装修为由关闭商店。

消费者陈璐告诉记者，他在2018年3月花了6000元在沈阳中兴商店办理了两张健身卡和一个价值800元的私人教学班。“那时，介绍包括游泳、健身和瑜伽。这是预售。据说它在四月份开业。结果，到四月底，连游泳池都没有建起来。据说我等到6月份才申请退款，钱还没有退。...商店说前老板跑了，他们不在乎，真的很生气。”

在一次采访中，记者了解到，不仅消费者，商店员工的权益都受到了损害。在《当太阳部落逃跑的时候》中，太阳部落的员工小玲告诉父母，员工们已经有半个多月没有见到老板了。在此之前，他们没有得到任何关于商店黄色的消息，商店一直正常运作。“老板通常不来店里，所以这次我们没什么不同。我没想到要等这样的消息。”据小玲说，商店欠所有员工一个月的工资。巧合的是，瑜伽健身中心也有拖欠工资的问题。

据记者调查，许多消费者在遭遇“出走”时，往往“化大为小”。“我损失了几千美元。如果上法庭需要时间和精力，那就不一定值得。”“太阳部落”事件上当受骗的顾客李越告诉记者。

正如所说，沈阳的刘先生还告诉记者，他起诉了一个名叫“女士瑜伽”的健身馆老板，并胜诉。“经过几个月的折腾，法院最终判我们胜诉，但健身房老板名下没有钱，审判结果无法执行。”刘先生说。

预付消费

缺乏明确的法律规定

"预付费消费卡是消费的中介."辽宁省社会科学院研究员张思宁告诉记者:“消费者一次性付清全部费用后，可以享受优惠待遇，运营商也可以提前收到资金，从而降低失去客户的风险，增加流动性。商家可以继续扩大规模，占领市场份额和地位。”

虽然预付费消费模式有很多优点，但由此引发的纠纷和风险也越来越多。“这实际上是一种风险转移，让消费者和企业共同承担企业的经营风险。在支付一大笔预付款后，如果企业没有意识到合法经营和诚信管理，它很可能会逃跑，因为有一定的法律。缺陷和不完善的系统很难让消费者在运行后恢复。”张思宁说道。

据健身行业人士张先生说，在一些投机者眼中，“逃跑”是一个有利可图的产业链。“有些老板会用别人的身份证租房半年，以低价租二手设备，雇佣健身教练用很低的基本工资和佣金，发卡，几个月内赚几百万，然后直接跑。”张先生说。这种常规不仅不必承担正常健身俱乐部的高额运营成本，而且比正常运营利润更高。

据上述瑜伽健身俱乐部的一名工作人员称，老板以类似的方式关闭了上海、杭州和大连的几家健身俱乐部。“虽然开店是有成本的，但沈阳有近万名会员，加在一起的学费也很大。绝对没有管理不善。我们都怀疑老板不应该真的没钱。”工作人员说。据业内人士透露，一些居心不良的投机者在吸收了长期会员费后，利用立案难、受害者长期司法程序疲劳、资产转移后执行判决结果困难等优势，故意逃跑。

对此，沈阳一家经营了十多年的美容美发健身俱乐部的经理李晨告诉记者:“我认为，那些经营目的不纯、真心想做生意的人，即使资金链断裂，也会继续工作，开了卡就跑，这被认为是一种赚钱的生意。”我的家庭已经开放了这么久，我也发行了预付卡。这是消费者的一种折扣，也是商家的一种资金积累。然而，如果你不把这种基金投资到商店运营中，你会转移其他想法。利用消费者的信任不仅会关上门，还会损害消费者的权益。”

事实上，2012年，商务部发布了《一次性商业预付卡管理办法(试行)》，对商业预付卡进行监管，对预付费消费进行管理。它明确规定，一次性预付卡由各级商务部门管理，发卡企业应在开展此项业务之日起30天内到各级商务部门备案。逾期不改正的，处以1万元至3万元的罚款。

然而，那些在街上和小巷里发行卡片和出售优惠商品的小商店很少去备案。监管机构应该为没有备案的企业做些什么？有专家认为，上述《办法》的实施主要依靠企业自律，对不具有法人资格的“小商店”的监管存在一定的盲点。越来越多的企业选择“预付费”运营，这隐藏着巨大的社会风险。

“即使看起来欺诈的性质很明显，公安机关也很难找到证据。”辽宁沈雨律师事务所主任王金兵表示:“一方面，一些企业的注册经营主体与实际经营者不一致，没有财务能力的人是注册经营主体；另一方面，一些商家将预付卡资金用于其他投资。从表面上看，‘投资失败’实际上是在转移资产，但证据很难确定。”

王金兵认为，虽然消费者可以向法院提起诉讼，但目前中国还没有专门的法律法规来限制和管理预付费消费。消费者的合法权益只能受到民法通则、合同法和消费者权益保护法等一般法的保护，这也增加了维权的难度。他认为，今后可以在《合同法》和《消费者权益保护法》中列明特别条款，规定发行预付费消费卡的主体资格、发卡规模和数量、经营者的法律责任、格式合同的主要内容，使相关部门的日常监管和行政处罚依法进行。

预付费消费“陷阱”混乱，当务之急是亮出利剑

预付费消费模式充满混乱，纠纷和陷阱时有发生，甚至积累也难以回报。业内人士认为，政府相关部门需要严打，采取更严格的措施，将市场行为限制在规范轨道上。

东北大学语法与法律学院副教授牟瑞金建议，可以为发行预付卡的运营商建立特殊的行业信用档案。“我们的信用体系应该涉及社会的方方面面，发行预付卡的商家应该受到信用体系的约束。”牟瑞金建议，消费者协会或工商行政管理部门可以建立行业失信惩戒制度，对预付卡发卡机构的信用进行评估并定期公布，对不诚信经营者进行警示和曝光，将信用记录不良的经营者列入黑名单。涉嫌欺诈的经营者应根据情况决定是否取消其发行预付费消费卡的资格。情节严重的，吊销营业执照。

记者了解到，作为一种信用探索，江苏、深圳等少数地方正在试行或计划开展预付款消费逃废企业黑名单公示。

为防范预付费消费带来的社会风险，市场监督管理部门可考虑建立存款担保制度。牟瑞金表示，我们可以借鉴房屋买卖中第三方对房屋支付的监管机制，委托第三方对基金发卡机构收取的预付卡销售进行托管。消费者协会、工商行政管理等相关部门可以在银行设立具有证券基金性质的监管账户。

例如，可以认为商家提前与基金托管银行签订合同，在向消费者销售预付卡后，预付卡的销售金额被委托到银行的指定账户。消费者使用该卡消费后，相应的预付费转入商户账户；如果没有消费，预付款仍在基金托管银行设置的专用账户中。如遇业务问题，消费者可随时向监管部门申请退款，防止预付款被滥用。

有专家认为，《一次性商业预付卡管理办法(试行)》中的上述相关规定只对企业进行了规范，个体户卡发行仍处于灰色地带，没有监管。对此，张思宁建议设立专门的举报电话，消费者在被提升为“办卡”时，如果发现业务没有备案，可以随时举报。同时，在商务部门，按照职责范围进行划分，监督责任明确到人。一旦发生“无证发卡”和“逃费”事件，要追究责任，追查到底，使监管真正落到实处。

“此卡不可退款”、“过期无效、遗失”、“不可转让”和“解释权属于商户”...记者还发现，商户在办理预付卡时，往往限制很多条款，在限制消费行为的同时，故意减少或逃避自己的责任，使得消费者的合法权益难以得到保护，缺乏维护自身权益的基本条件。

尤其是消费者在平时的消费过程中，普遍不注意经营者的相关信息，这也导致权益受损时缺乏“抓手”。对此，牟瑞金认为，作为一种监管方式，建议从行业管理的角度出发，要求所有办理预付卡的商户制作一本小册子。明确运营商和消费者的基本信息，明确预付费消费卡的适用范围、期限、功能和退卡条件。“在这种情况下，一旦将来出现纠纷，消费者和企业之间的谈判就可以形成一种证据。”

此外，专家建议保留发票证据。特别是办理预付卡后，必须索要账单，妥善保管发票和消费凭证，如有问题可向相关管理部门申诉。注意每次消费后检查余额动态，防止卡余额丢失。消费者发生纠纷后，应根据相关证据要求赔偿，并采取法律武器保护自己的合法权益。(应被调查者的要求，文中采访的消费者和业务员均为假名)(记者于)

来源：零点娱乐时刊