4月末国内小微企业贷款余额12.79万亿元 专家预计两会将有更多支持政策出台

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我们的记者刘淇

疫情爆发以来，银监会等部门出台了一系列支持恢复工作和生产、帮助小微企业渡过难关的政策，包括推迟落实小微企业偿债安排，不断提高小微企业等普惠金融服务的质量和效率。

从有效性来看，银监会有关部门负责人表示，截至4月底，银行业金融机构已发放超过1.2万亿元的中小企业贷款本息。4月末，全国普惠小微企业贷款余额为12.79万亿元，同比增长27.34%，远高于各类贷款同比增速。18家全国性商业银行新增普惠性小微企业贷款利率为4.94%，较2019年下降0.5个百分点。

东方金城首席宏观分析师王庆在接受《证券日报》采访时表示，预计全国人大将出台一系列宏观政策应对计划，通过财政、货币、社会保障和就业政策的共同努力，加大反周期影响。小微企业作为实体经济的薄弱环节和吸纳就业的主力军，将成为政策扶持的重点。

小微企业提高了他们的收购意识

“稳定、准确”的金融支持政策显著提高了小微企业的盈利意识。据《证券日报》记者介绍，天津食品有限公司是一家以生产腌制食品为主的小微企业，主要产品出口。由于国外疫情加剧，企业出口受阻，120万元到期贷款难以偿还。某商业银行天津分行了解情况后，第一时间主动与企业实际控制人取得联系，为企业开辟了绿色审批渠道，简化了审批程序，并通过远程视频和网上银行为企业办理了不退本金的贷款展期业务，解决了企业目前的还贷压力。

位于重庆解放碑核心区的一家酒店是中国知名连锁酒店品牌的酒店加盟商，在疫情爆发前，酒店入住率长期保持在90%以上。由于疫情，酒店暂时关门歇业，没有营业收入来源，导致去年申请的500万元装修贷款正常还款压力上升。某商业银行重庆分行“急需企业”，专门制定了分期还款计划，并采取了延期还本付息的方式，给酒店一个“定心丸”。

根据央行此前发布的数据，截至4月底，普惠小额贷款支持了2815万个小微企业实体，同比增长21.9%。从银行的角度来看，对小微企业的支持也在增加。据《证券日报》记者从一家国有银行获得的数据显示，自疫情爆发以来，截至2020年4月12日，该行已累计向小微企业发放贷款4300多亿元。

民生银行在季度报告中还表示，报告期内，本行在防治COVID-19肺炎期间积极推进金融服务，全力支持受疫情影响的企业恢复工作和生产，全力救助小微企业和困难个体工商户。截至报告期末，小额贷款总额为4534.68亿元，比上年末增加89.08亿元。

网上银行和传统银行一样强大。据悉，4月，伟忠银行根据微行业贷款产品的实际业务情况，推出了“风险补偿政策、再融资政策和贷款补贴政策”三项政策，对深圳小微企业和个体工商户给予优惠贷款，年利率低至4.5%，贴现后年利率低至2.25%。

总体和结构性货币政策是可以预期的

除了传统工具，在金融当局的支持下，债券市场也成为帮助小微企业的重要战场。最近，许多银行为小微企业发行了特殊的金融债券。

农业银行4月21日宣布，该公司2020年第一批小微企业贷款专用金融债券于4月21日发行。本次债券发行规模为200亿元，品种为3年期固定利率债券，票面利率为1.99%。本次发行债券募集的资金将用于湖北、浙江、广东、河南等受疫情严重影响地区的普惠性小微企业的贷款发行，以支持小微企业恢复工作和生产。

5月6日，兴业银行在银行间市场成功发行一期300亿元小微企业专用金融债券，其中3年期品种230亿元，票面利率2.17%，5年期品种70亿元，票面利率2.67%。

兴业银行相关负责人表示:“通过发行小微金融债券的市场化方式，可以开辟债券市场直接融资渠道和小微信贷间接融资渠道，进一步拓宽小微企业生产资金来源，有效降低小微企业融资成本。”

“为了在总体政策方面支持实体经济，特别是小型和微型企业，加强反周期调整和未来通货膨胀降温将为进一步降息铺平道路。据估计，中期贷款利率将下降约40个基点空，这将推动一般贷款利率下降约100个基点。与此同时，在这一年中，央行可能再实施两次RRR综合降息，幅度约为1个百分点，这将释放约1.6万亿元的长期资金。”王庆在接受《证券日报》采访时表示，在结构性政策方面，央行可以通过定向RRR减息、提高再融资再贴现额度、降低再融资利率、增加政策性银行专项授信额度等方式，继续加大对小微企业信贷需求的定向支持。

同时，他认为，目前中小银行存款准备金率已降至6 %, 空进一步下调的空间有限，未来的定向或进一步下调可能更多地针对股份制银行。此外，鉴于以小微企业为主的中小银行资金短缺，未来监管部门可通过支持中小银行发行永久债券和二级资本债券，降低发行优先股和可转换债券的门槛，帮助中小银行拓宽资本补充渠道，增强对小微企业的信贷支持能力。

来源：零点娱乐时刊