央行银监会联合发文：加大对新消费领域金融支持

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最近，中国人民银行和中国银行业监督管理委员会联合发布了《关于加大对新消费领域金融支持的指导意见》。《意见》从积极培育和发展消费金融组织体系、加快消费信贷管理模式和产品创新、加大对新消费重点领域的金融支持、改善和优化消费金融发展环境等方面提出了一系列金融支持新消费领域的具体政策措施。

《意见》明确提出，要促进消费金融专业化组织的发展，鼓励符合条件的银行业金融机构围绕新的消费领域设立特许经营点，完善配套机制，推动消费金融公司设立规范化，鼓励消费金融公司为细分市场提供特殊服务。鼓励银行业金融机构优化网点布局，在各种消费集中场所设立或改造以服务消费为重点的特色网点。

《意见》提出要加快消费信贷管理模式和产品的创新。鼓励银行业金融机构探索利用互联网等技术手段开展远程客户授权，实现消费贷款的网上申请、审批和放款。合理确定消费贷款利率水平，优化绩效考核机制，突出整体考核，实施尽职豁免制度。创新消费信贷抵押模式，开发不同首付比例、期限和还款方式的信贷产品，推进消费信贷与互联网技术的结合。加大对老年家政学健康消费、信息网络消费、绿色消费等新消费重点领域的金融支持。

根据《意见》，经银监会批准经营个人汽车贷款的金融机构可以根据审慎和风险控制原则，分别在15%和30%的最低要求基础上自主决定首付比例。允许汽车金融公司为消费者购买汽车提供贷款(或融资租赁)，同时根据消费者的意愿为购买的汽车提供附加的产品融资。

《意见》要求改善和优化消费金融发展环境，通过发行金融债券、同业拆借和信贷资产证券化拓宽消费金融机构多元化融资渠道。完善支付服务，优化信用环境，维护金融消费者权益，建立消费领域新产品、新业态、新模式的信用风险识别、预警和防范机制，提升风险防控能力。

国泰君安分析师刘新齐指出，在经济转型时期，“扩大内需、拉动消费”已成为新经济的重要引擎，许多部委对消费金融的支持预计将使消费金融获得长期上行趋势。消费金融产业链有完整的类别，具有许可访问、资本优势和特定控制场景的服务提供商处于商业链的核心。银行部门、消费金融公司、电子商务金融公司、垂直购物平台、互联网消费金融平台等机构的传统消费信贷部门最有可能成功。

针对汽车金融，瑞银证券(UBS Securities)汽车行业分析师邹天龙认为，新能源汽车和二手车贷款政策将有助于汽车金融公司获得更多市场份额。根据邹天龙的计算，汽车金融公司的资本成本通常是央行贷款基准利率的90%，而零售和批发贷款的息差约为6%和2%。

来源：零点娱乐时刊