“房抵平台陷困局：消金挤入、资金告急，月放20亿的平台都解散了”

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自百乘金科一案被认定为特大“套现贷款”已有一段时间，连锁效应还影响着企业其他板块的业务。

最近，百乘金科旗下的住房贷款平台的住房互联网解散了。 目前，企业业务处于最后阶段。 这个被房贷行业叱咤风云的辅助贷款平台就此解散。

一方面涉及“套现贷款”，另一方面解散住房互联网是目前住房贷款平台的缩影，实际上，到百乘金科的“套现贷款”，住房互联网已经没有新增业务，其他住房贷款平台

高峰:每月20亿美元，客户管理者赚的

房贷业务在房价快速上涨时风靡一时，一当二当甚至三当留有一定的空区间，市场上涌现出众多次贷平台、渠道代理商以及民间平台。

其中，头部配套信贷平台是泛华金融、汉华金融、房互联网、神灯金融、融时代等领域龙头的泛华金融，是第一个放贷信托资金的平台。

市场主要资金提供者包括招商银行( 600036股吧)、哈尔滨银行、浦发银行( 600000股吧)等多家银行，信托包括中原信托、中航信托等，p2p包括银客网、金蛋理财、金来网等

“年、年，房网签约客户将排在走廊上，全国月租将达到20亿元。 ”。 想起以往的住宅互联互通高峰时期，前员工张真不由得感叹。 泛华、汉华等已在房贷行业扎根多年的平台更加顺风顺水，客户经理提成轻松达到千分之五千分之七。

“上海(楼盘)融时代的顾客经理1月可以放置000万人以上。 ”。

“银行不太热门的二抵押业务迅速在各地展开，同时抵押数量、贷款期限更加灵活。 ”

那时，p2p风起云涌，依赖p2p资金的配套信贷平台占据特点，正是如此，主要依赖银客网融时代和金蛋理财的房间互联网才能迅速崛起。

对银行不利的一点是，难以获得客户、销售、风控审批、运营、网上人员、信贷后等，这种重资产模式实际上不符合银行的口味，但信贷平台和客户具有更强的粘性，信贷

同时，随着近几年房价的较大增长趋势，从信贷后手段来看，信贷平台可以利用过桥手段，进一步降低风险，据张真介绍，届时许多信贷平台的住房与业务接轨的逾期率

紧迫的市场诉求，也冲击了众多资金来源，贷款平台对接了更多的银行、信托，贷款模式也逐渐从纯导流、兜底模式向联合放贷、债权转让模式转变。

但是，随着房价增长放缓、p2p资金收缩，房贷平台资金不足的现象随之而来，房贷市场最大风险——住房处置困难、资金流动性受限等一系列难题也浮出水面。

下坡:资金不足，住宅处置困难

“今年以来，不仅p2p萎缩，整个市场的资金也在收缩，房贷平台也不得不面临资金不足。 ”

最直观的是，在依赖p2p资金的两个头部平台融合时代，住宅互联网络从今年开始缩小业务，不得已，从融合时代转为渠道商，业务模式转为纯粹的导流模式。

“多个风险从今年年初开始逐渐暴露，资金来源匮乏的次贷平台不得不对接银行、信托资金，但银行、信托资金的价格越来越高。”某助贷平台负责人陈真说。

融资机构的隐性风险也越来越明显。

首先，由于中介的风险，为了大规模获取客户，客户资质越来越差，给平台带来审查上的困难，房贷市场不存在像小额贷款一样大量的诈骗贷款现象，但与客户合作伪造材料的现象是不可避免的。

贷后，抵押了住房，但在逾期前期，胁迫、暴力、威胁等手段也慢慢蔓延到了房贷平台上。 “最大的拦路虎是抵押物的变化速度，越是体量庞大的平台，越面临着巨大的压力。 ”。 陈真坦白地说。

客户逾期后，资产处置流程相当繁琐，周期长，人力价格高，可能受到房价波动的影响，资产变化速度、处置金额，大大限制了贷款平台的现金流。

事实上，就像大额费用贷一样，房贷产品周期时间长，会导致前两年余额、利润等的快速提高，积累的风险也会在同一时间集中爆发，现金流受到限制，再加上资金不足，房贷市场的风险会有很多补助风险。

有趣的是，过去受欢迎的次贷平台反而比较谨慎，但一些中小银行利用这种红利变得更加灵活了。 据悉，某银行在武汉(楼盘)市的住房贷款业务每月可达3亿元至4亿元，贷款平台神灯金融的贷款量在1-2千万元左右。

“贷款平台在市场的推动下，贷款前考核会调出大数据，但一些城商行只是查询客户的个人征信。 因此，许多客户无法通过无牌机构多头共债进行检查，部分银行目前的通过率反而高于贷款平台”神灯金融客户经理表示，公共银行的住房贷款从核准到贷款只需4天完成。

可以看出顾客的诉求依然存在，但目前受限于次贷平台的发挥空之间，以银行为主的许多房贷产品各有特点。 这些次贷平台的出路是导游，通过转换为渠道商，消化一点库存客户来获得少量的代理费用。

值得一提的是，贷款平台的收缩，给了持牌放款的企业机会，今年以来，银行、锦程等纷纷涌入房贷二当市场，迅速抢占二三线城市，二当成为了这些放款企业的又一支柱业务。

总结 [/s2/]

许多业内人士表示，住房贷款平台的住房贷款业务越来越依赖实效性，在房价稳定、资金充裕、客户可持续发展的情况下，住房贷款平台仍处于较大的快速发展空之间

但是，无论是金融机构还是次贷平台，抵押物的核心都是获取利息收入，而不是房屋处置后的金额，但与事实相反，次贷平台面临的最大困难是抵押物的变化处置，以最大的价格获取了极小的利润。

住房贷款平台的新突破口尚未挖掘。

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来源：零点娱乐时刊