“谨慎采用花呗分期和白条！利息比你想象的高多了！”

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猫姐姐的同学们偷花呗红包已经很久了，经常发文。 打开支付宝( Alipay )找******，领取红包。 大家进入支付宝( Alipay )开始收红包，每天可以抢到好几块钱，有时能达到十块以上，大家都很开心。

中的画风如下。

[ DIV ] [/DIV ]但是，这些红包只有开通花呗，才能出现花呗，所以我想通过这个宣传，每个人都会支付花呗

现在很多人开始用花呗、白条等信用工具支付。 确实很方便。 在网上看中了一个商品，手指一动，商品就买回家了。 如果钱不够的话，也可以分期付款。

但是猫姐姐特别注意，会慎重采用分期还款。 因为实际利率没有普及那么低！

01

信用卡分期利率比你想象的要高

以前大家经常使用信用卡分期。 很多人不知道的是，信用卡分期业务手续费不低。

猫姐姐给你算实际利率。

猫姐姐买了沙发，花了12000，分12期还款，每期分期费用为0.66%。

这样计算，一年的“手续费”为0.66%×12=7.92%。

7.92%看起来不贵，真的是这样吗？ 不。

分12期还款，每月分期手续费为12000*0.66%=79.2元，一年手续费为950.4元。

每月还款额为12000/12+79.2=1079.2元

这个最大的问题之一是我们每月还1000元。 本金其实一直在减少。

比如把本金还给第一个月后，第二个月本金变成11000，第三个月变成10000，第四个月变成9000 ...最后一个月本金变成1000元。

前后平衡的话，我们每月支付的本金数量应该如下。

( 12000 + 11000 + 10000 + 9000 + ... + 2000 + 1000 )/12个月=6500元

这样，计算下一个12期分期付款的实际利率:

1079.2÷6500×100 % = 16.6 %。

这就是我们支付的真实利率。

银行信用卡分期付款利率差不多是这个水平高的是18%，比你预想的要高得多吧。

这里面有有名的工具。 被称为irr (内部收益率)，很多投资者使用这个工具计算实际的年利率。

02

花呗和白条真实利息都不低

花呗分期付款的原理和信用卡的原理相似。

现在，互联网上有了irr计算工具，可以更迅速地计算出真正的利率。

比如猫姐姐今天看衣服，售价1399元，分12期(也就是12个月)购买，每期需要支付125.33元。

/ h///h///h// h// h// h// h// p// p如果按IRR计算，实际利率是多少？

实际利率高达14.45%。 / S2// h// h// h// h// h// h/h// p京东的白条，在实际利率上也可以这样计算。

在京东上，猫姐姐购买一个商品，售价9458元，按白条支付，分12期( 12个月)支付，每月支付854.34元。 irr的公式计算为利率为16.25%。 / S2// h///h// h// h// h// h// DIV/DIV我们买东西，用银行的信用卡，网上购物平台分期 你看着钱不多就做了，其实真正的利率比大家想象的要高得多。

03

你的钱不能白借

现在采用花呗、白条的年轻人很多。

去年，花呗发布的《年轻人生活费报告》显示，中国近1亿7千万90人中，开通花呗的人数超过4500万人。 也就是说，平均4个90后中有1个采用了花呗。

年轻人借钱越来越容易，一些自控力弱的人上瘾了，超过了偿还能力。

根据汇丰银行的调查，90后的负债额是月收入的18.5倍。 职工90后，人均负债超过12万元。

前几天，央行公布了最新的信用卡逾期数据，比较吓人。

3季度，信用卡逾期半年的未偿还额，比2季度增长124亿美元，总额达到880亿美元。

但是，今年的经济形势和以前完全不同，各行各业都很痛苦，很难赚钱。 以前特别火的领域，比如金融、it、房地产，说冷就冷。 例如在房地产领域，几年前烈火烹调油通常今年到处裁员。 近20年来，it行业出现了裁员招募的新闻。

提前付钱，借钱买东西很爽，但是还钱必须靠自己。 [/s2/]

你的钱不能白借。

本文首次在微信公共平台:大猫财经上发表。 文案是作者的个人观点，不代表搜狐网的角度。 投资者据此，风险请自行承担。

来源：零点娱乐时刊